金融小學堂(CFP之聲)

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許帥

在保險業經營多年,講講一些我們遇到經驗、實務跟人性的考驗,也包含我們考取(CFP國際理財規劃顧問)後獲得的一些啟發.
保險、投資、稅務及很多相關知識點,如何把矛盾點打開容納更多不同人的建議.

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EP16.你是甚麼樣的投資人? (定期定額的重要性)

EP16.你是甚麼樣的投資人? (定期定額的重要性)

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本集重點: 1.評估自己能承受的範圍、時間、金額 2.選擇標的:期貨、選擇權、股票、基金ETF、金融股、儲蓄險、定存、(房地產) 3.定期定額最適合剛開始的小白 4.一段時間就要檢視,但是不要過於擔心! 5.持之以恆會會勝於短線操作!(除非你有內線) 小額贊助支持本節目: https://pay.firstory.me/user/ckvdo13n32uw30899kfpr05v2 留言告訴我你對這一集的想法: https://open.firstory.me/story/ckyk5xm8839fg0830meu5cd7l?m=comment Powered by Firstory Hosting

EP15.長照2.0 (解析)

EP15.長照2.0 (解析)

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服務對象: 1.65歲以上老人 2.領有身心障礙證明者 3.55~64歲原住民 4.50歲以上失智症者 (台中地區) 中低收入戶係指設籍本市(需實際居住者) 其家庭總收入平均分配全家人口 每人每月未超過最低生活費用1.5倍新臺幣21,894 不動產全家合併計算不超過新臺幣534萬元 動產部份含有價證券股票、基金、投資等及存款本息全家人口平均每年每人不超過新臺幣112,500元 低收入戶補助對象標準: 低收入戶係指設籍本市(需實際居住者),其家庭總收入平均分配全家人口 每人每月未超過最低生活費用新臺幣14,596元 不動產全家合併計算不超過新臺幣356萬元 動產部份含有價證券股票、基金、投資等及存款本息全家人口平均每年每人不超過新臺幣75,000元 長照2.0補助1:照顧及專業服務 (每月) 1級失能者不提供補助,2~8級分別補助10,020元/月~36,180元/月,低收入戶全額給付;中低收入部分負擔5%;一般戶16%。 長照2.0補助2:交通接送給付  (復康巴士可輔助) 僅限4級以上失能者,依據交通里程給予1,680元~2,400元補助,低收入戶全免;中低收入部分負擔7%~10%;一般戶部分負擔21%~30%。 長照2.0補助3:輔具服務與居家無障礙環境改善  (殘障手冊可輔助,但還須有自負額) 以3年為單位,每次最多補助40,000元,低收入全額給付;中低收入部分負擔10%;一般戶部分負擔30%。 長照2.0補助4:喘息服務(每年) 2~6級補助32,340元/年,7~8級補助48,510元/年,低收入全額給付;中低收入須部分負擔5%;一般戶部分負擔16%。 居家每次770/次(2小時) 機構2,310(一天,還須經過體檢及排時間) *多準備現金、被動收入或是買足長照險*(至少一個月要3萬元) 小額贊助支持本節目: https://pay.firstory.me/user/ckvdo13n32uw30899kfpr05v2 留言告訴我你對這一集的想法: https://open.firstory.me/story/ckybo793f2mvw0978ug17yrte?m=comment Powered by Firstory Hosting

EP14.新版遺產稅(解析及應用)

EP14.新版遺產稅(解析及應用)

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遺產稅: (一)免稅額:新臺幣(下同)1,333萬元。 (二)課稅級距金額: 1、遺產淨額5,000萬元以下者,課徵10%。 2、超過5,000萬元至1億元者,課徵500萬元,加超過5,000萬元部分之15%。 3、超過1億元者,課徵1,250萬元,加超過1億元部分之20%。 (三)不計入遺產總額之金額: 1、被繼承人日常生活必需之器具及用具:89萬元以下部分。 2、被繼承人職業上之工具:50萬元以下部分。 (四)扣除額: 1、配偶扣除額:493萬元。 2、直系血親卑親屬扣除額:每人50萬元。其有未成年者,並得按其年齡距屆滿成年之年數,每年加扣50萬元。 3、父母扣除額:每人123萬元。 4、重度以上身心障礙特別扣除額:每人618萬元。 5、受被繼承人扶養之兄弟姊妹、祖父母扣除額:每人50萬元。兄弟姊妹中有未成年者,並得按其年齡距屆滿成年之年數,每年加扣50萬元。 6、喪葬費扣除額:123萬元。 案例: 1位民眾有5000萬元的現金,他有1個老婆及2個小孩,如以現金繼承,有免稅額1333萬元、配偶扣除額493萬元、受扶養小孩2個共扣除額100萬元、喪葬補助123萬元。 課稅遺產淨額為:5000-1333-493-100-123=2951萬元 遺產稅率10% 應納遺產稅額為:2951×10%=295.1萬元 *兩年內之贈與併入遺產總額 *善用3330萬保險金 小額贊助支持本節目: https://pay.firstory.me/user/ckvdo13n32uw30899kfpr05v2 留言告訴我你對這一集的想法: https://open.firstory.me/story/ckxxdd6i6c87d0997n59ej7hi?m=comment Powered by Firstory Hosting

EP13.定期險VS終身險,(安定基金淺談)

EP13.定期險VS終身險,(安定基金淺談)

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定期險:便宜保障高,但有年期限至。 終身險:貴保障低,但終身且沒用到保費退還。 建議:兩者都做並評估自身能力範圍。 安定基金終有用完那天請注意。 小額贊助支持本節目: https://pay.firstory.me/user/ckvdo13n32uw30899kfpr05v2 留言告訴我你對這一集的想法: https://open.firstory.me/story/ckxre5ypv27rd0902g863adnw?m=comment Powered by Firstory Hosting

EP12.新版贈與稅(解析及應用)

EP12.新版贈與稅(解析及應用)

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贈與稅 (一)免稅額:每年244萬元。 (二)課稅級距金額: 1、贈與淨額2,500萬元以下者,課徵10%。 2、超過2,500萬元至5,000萬元者,課徵250萬元,加超過2,500萬元部分之15%。 3、超過5,000萬元者,課徵625萬元,加超過5,000萬元部分之20%。 *贈與後若死亡兩年內之資產併入遺產總額。 *若用保險做贈與,要被保人須為子女,必須一開始就做他們且扣款帳戶由子女的來扣 (錢轉至子女戶頭){但是自主權變為子女} *若以前的舊保單,要保人為父母,被保人為子女,年金受益人是子女,當心有贈與稅產生。 *更改要保人也要注意保單價值,可能會產生贈與稅。 *誠實報稅僥倖心態,連補帶罰得不償失。 小額贊助支持本節目: https://pay.firstory.me/user/ckvdo13n32uw30899kfpr05v2 留言告訴我你對這一集的想法: https://open.firstory.me/story/ckxg8k4rj0ab30817grb871e5?m=comment Powered by Firstory Hosting