CFP®俱樂部-理財顧問的交流空間

談到資產傳承，多數人第一時間想到的是遺囑、信託與保險。然而，這些工具往往只解決「資產歸屬」的技術問題，卻未必處理「長期治理」與「時間風險」所帶來的結構挑戰。真正的傳承，不是一次性的法律安排，而是一個會隨市場、制度與家族關係不斷演化的動態過程。 本集《CFP®俱樂部》邀請包喬凡律師，從 BOT 專案的生命週期管理出發，深入解析家族傳承中的時間風險、治理斷層與稅務突擊問題，並探討 CFP®在傳承專案中應扮演的關鍵角色。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 為什麼遺囑、信託、保險，只完成了一半的傳承規劃？ ✅ 市場風險與「時間風險」有何本質差異？ ✅ 股權平均分配、僵化信託條款，為何十多年後才爆發問題？ ✅ 家族傳承為何應該像 BOT 專案一樣設計 Build–Operate–Transfer？ **✅ 稅務風險為何常在繼承發生時集中爆發？ ** ✅ CFP® 如何從「工具提供者」轉型為「傳承專案管理師」？ 本節目是由FPAT臺灣理財顧問認證協會製作播出 歡迎查看相關官網連結 FPAT 協會官網 https://www.fpat.org.tw/ FPAT Facebook https://www.facebook.com/FPATTW/ FPAT Instagram https://www.instagram.com/fpatinstaccount/ FPAT 官方LINE@ https://lin.ee/3AwP5fR --Hosting provided by SoundOn

多數金融消費爭議，並不是單一個案疏失，而是由商品設計、風險說明、市場結構與消費者認知共同形塑的結果。爭議往往不在簽約當下爆發，而是在實際虧損、流動性受限或理賠受阻時，消費者才真正理解商品風險，但此時法律責任早已定型。 本集《CFP®俱樂部》邀請包喬凡律師，從長期處理 BOT 工程專案與大型合約的風險管理經驗出發，對照金融服務現場，深入解析金融爭議最核心的成因、法院與評議單位的責任判斷邏輯，以及 CFP®在實務中如何透過制度與溝通設計，實質降低爭議風險。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 為什麼金融消費爭議具有「高度延遲性」？ ✅ 結構複雜、風險抽象的商品，問題到底出在哪？ ✅ 工程專案如何事前分配風險，避免事後失控？ ✅ 法院如何判斷理財顧問是否真的「說清楚」？ ✅ CFP®可從哪些關鍵調整，降低金融消費爭議？ --Hosting provided by SoundOn

當保單不再「一張包全部」， 而是像積木一樣一塊一塊組裝，你準備好用新思維看保險了嗎？ 本集帶你走進「碎片化保單」的世界： 🔹** 為什麼保險公司開始鎖定眼睛、牙齒、骨頭、關節？ ** 🔹 健康數據、穿戴裝置如何影響你的保費? **🔹 高額醫療風險，為什麼不能再只靠實支實付？ ** 🔹 高齡社會下，保險如何從「理賠工具」變成「生活服務」？ 從器官保險、醫療科技、FinTech，到未來自駕車與AI保險公司的可能性， 這一集讓你看到——保險正在被科技全面改寫。 本節目是由FPAT臺灣理財顧問認證協會製作播出 歡迎查看相關官網連結 FPAT 協會官網 https://www.fpat.org.tw/ FPAT Facebook https://www.facebook.com/FPATTW/ FPAT Instagram https://www.instagram.com/fpatinstaccount/ FPAT 官方LINE@ https://lin.ee/3AwP5fR --Hosting provided by SoundOn

醫療險的角色正在改變。 過去「買越多越好」的迷思，轉向「買得精準、用得合理」。實支實付不再適用拼保單數量，而是回歸整體風險架構的一部分。 本集來賓邀請到-淡江大學風管系-郝充仁老師，以長期研究保險制度與風險管理的專業視角，帶我們拆解醫療險的核心邏輯，以及保險如何從商品思維，回到真正的風險管理本質。 這一集談的不是銷售，而是思維升級。 --Hosting provided by SoundOn

配偶欠下的債務，另一半真的會被拖下水嗎？婚姻中的負債，到底算不算共同承擔？其實，隨著民法修正，夫妻早已不再負「連帶清償責任」，但剩餘財產分配中，債務的認定仍然是離婚與家庭財務諮詢中最容易踩雷的一塊。 本集《CFP®俱樂部》邀請沙振言老師，從法院實務出發，深入解析夫妻債務的認定標準、舉證責任、假債務防範，以及「顯失公平」在剩餘財產分配中的適用方式，協助你建立正確的婚姻財務與法律觀念。 在本集節目中你會聽到—— ✅ 夫妻是否仍需為對方債務負連帶清償責任？ ✅ 「婚姻存續期間負債」的時間點與認定原則 ✅ 婚前債務、婚後還款，法院如何計算？ ✅ 假債務為何常被法院打槍？舉證重點是什麼 ✅ 債務大於資產時，剩餘財產如何計算？ ✅ 惡意負債、惡意處分財產，法律如何處理？ ✅ 一方完全沒有貢獻，是否仍能平均分配財產？ ✅ 哪些財產屬於無償取得，依法不必列入分配？ 本節目是由FPAT臺灣理財顧問認證協會製作播出 歡迎查看相關官網連結 FPAT 協會官網 https://www.fpat.org.tw/ FPAT Facebook https://www.facebook.com/FPATTW/ FPAT Instagram https://www.instagram.com/fpatinstaccount/ FPAT 官方LINE@ https://lin.ee/3AwP5fR --Hosting provided by SoundOn