好理家在

本集主持人: 馴錢師執行長IVy+財務諮詢師芳喬這一集從一位單親媽媽的真實案例出發。她獨自扶養小學三年級的孩子，一邊經營生意、一邊兼職工作，努力想靠著更拚命賺錢來扭轉生活壓力。但在收入不穩、沒有記帳習慣、又背負多年信用卡、信貸與當鋪借款的情況下，生活其實早已陷入收支失衡與債務循環。表面上看起來，她缺的是更多收入，但真正的問題不是不夠努力，而是沒有先看清楚自己的財務結構。錢一直進來，卻也一直流走，還款壓力越來越重，甚至有些債務只是在還利息，本金根本沒有減少。當風險來臨時，沒有緩衝，也沒有餘裕，生活只會被迫繼續舉債。面對這類型的家庭財務困境，第一步不是急著再開新收入，而是先從記帳開始，盤點收入、支出、資產與負債，找出真正的漏水口。接著再依照債務利率與還款壓力，釐清優先處理順序，同步調整生活支出、協商債務，並回到營運本身檢視成本與毛利，讓收入增加不只是更忙，而是真的有機會留下來。這一集要談的，不只是債務怎麼還，而是當一個人努力了很久，卻還是覺得錢不夠用時，該怎麼重新找回方向。因為財務翻轉，不是靠硬撐，而是靠看懂問題、一步一步調整。一、先盤點財務結構，再談增加收入先看清楚收入、支出、資產、負債，才能知道問題到底出在哪裡。二、找出家庭財務的漏水口真正讓收支失衡的，可能不是收入太低，而是債務過高、利息過重，或支出沒有被看見。三、債務要分優先順序處理高利率、只還利息不還本的壞債，通常要優先面對；必要時也可評估協商或法律程序。四、記帳的目的不是做漂亮，是做得下去記帳工具不重要，重要的是持續記錄，讓自己知道錢到底跑去哪裡。五、收支平衡要靠三件事一起做提高收入、降低支出、改善營運結構，三個方向要同步進行，效果才會出來。六、財務翻轉需要陪伴與方法不是每個人都能單靠意志力走出困境，有專業諮詢與陪伴，更容易找到適合自己的路。留言告訴我你對這一集的想法：本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealthPowered by Firstory Hosting

「如果明天突然沒了收入，你撐得住嗎？」在職場中，不管是意外職災、公司裁員甚至是無薪假，收入中斷的風險總是潛伏在側。本集節目由財務健康諮詢師慕怡與曉玉，帶大家面對這個令人揪心的現實問題。我們將分享如何透過「三層防線」策略，從緊急預備金的存法、勞保權益的爭取，到政府與民間資源的串聯，幫你建立一套財務安全網。失去工作不是世界末日，而是一個重新盤點人生與財務的契機。讓理財不再只是數字，而是成為你遭遇低潮時最強大的底氣。---------------------------------------------------------------節目大綱一、 開場：那些發生在身邊的收入危機-真實案例分享： 小羽的擔憂：通勤途中的職災風險，可能導致長期休養。-朋友的困境：突然被資遣，領著失業補助卻面臨現金流大幅縮減的壓力。-新聞現況：企業經營不善欠薪、關稅問題導致的無薪假潮。-心理衝擊： 工作獲取收入是大多數人的生活重心，一旦中斷，心裡的不穩感該如何排解？二、 節目重點與理財知識點第一層防線：緊急預備金（個人自救）-核心觀念： 必須是現金，具備高流動性（活存、定存、數位帳戶），且專款專用。-準備金額： 建議準備 3 至 6 個月 的生活必要開銷（如房租、水電、伙食、保險）。-存錢心法： 不必一次到位，可從薪水的 5%–10% 開始「分期儲蓄」。-利用「設定提領門檻」避免隨意動用。-禁忌： 不要投入股市或基金，以免需要用錢時遇上市場下跌導致虧損。第二層防線：制度保障（勞保與商業保險）-勞保職災給付： 工作場所或通勤受傷皆算。不能工作第 4 天起可領，前 60 天領 100% 薪資，之後 70%，最長兩年。-失業給付： 非自願離職者，可領平均月投保薪資的 60%（若有撫養眷屬最高可達 80%），一般領 6 個月，45 歲以上可延長至 9 個月。-商業保險補強： 透過醫療險、意外險、失能險，補足勞保給付的缺口。第三層防線：社會資源（政府、銀行與民間）-政府與民間救助： 撥打 1957 福利諮詢專線，或向各縣市公所申請「急難救助金」（1–3萬元）。-債務彈性調整： 房貸/學貸： 主動跟銀行協商「還本寬限期」或「展延還款」。-關鍵叮嚀： 千萬不要失聯或不接電話，主動溝通才能避免資產被法拍。三、 實作指南：收入中斷時的行動清單-盤點支出： 區分「必要」與「非必要」。-保住： 房貸/房租、水電、醫療險保費、孩子學費。-暫停： 串流平台、健身房、外食聚餐、美容美髮、治裝。-生活優化： 減少開車改搭大眾運輸、居家烹飪、購買「惜食/友善時光」商品。-家庭會議： 誠實與家人溝通財務現況，共體時艱，避免壓力集中在一人身上。-心理與作息： 建立「階段性行動清單」（第一週申請補助、第二週協商銀行...），保持規律作息以維持清晰頭腦。四、 結語與小練習-本集練習： 寫出 3 個若明天收入中斷，能讓你撐過一個月的管道。-溫暖結語： 收入中斷是一個喘息與重新探索自我的機會，記得開口求助，你並不孤單。留言告訴我你對這一集的想法：本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealthPowered by Firstory Hosting

本集節目簡介一對夫妻原本都擅長做吃的，聽到親戚要把便當店交給他們接手，心想這像是天上掉下來的機會。店面有了，客人也說會跟著留下來，手上還有20萬元自有資金，看起來似乎只要接手就能順利經營。沒想到，真正開始做之後，他們一路採取薄利多銷的方式，生意看起來天天有進帳，卻沒有真正弄清楚成本、毛利和現金流，最後不知不覺賠掉100多萬元，夫妻兩人還各自背上信貸。本集《好理家在》，由馴錢師執行長 Ivy 與財務健康諮詢師鈺芬，透過這個真實案例，帶大家看見許多自營業者最容易陷入的財務盲點。-明明每天有收入，為什麼還會一路借錢周轉？-為什麼感覺手邊有現金，卻在月底付不出貨款？-當債務已經發生，又該怎麼盤點、協商與安排還款順序？這一集要陪大家一起理解，創業不只要會做生意，更要看懂自己的現金流與財務風險。財富觀點1. 警惕「日領現金」帶來的財富錯覺2. 創業不能只靠「勤勞」，更要懂「毛利」3. 「預扣制」管理：忙碌不是不記帳的藉口針對沒時間記帳的小老闆，建議採取「預扣法」：每日結餘時，優先扣除固定支出（貨款、租金）。先撥出一部分固定金額作為「個人生活費」或「緊急預備金」。關鍵順序： 收入 - 固定支出 - 預備金 = 可動用資金。4. 理債策略：優先維持「活下去」的能力5. 善用第三方諮詢，避免「當局者迷」留言告訴我你對這一集的想法：本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealth「好理家在」，我們一直都在。Powered by Firstory Hosting

【節目簡介】當孩子對寶可夢機台排隊排不停、預算停不下來時，爸媽該怎麼辦？本週《好理家在》邀請財務健康諮詢師瓈瑩與怡君，一起探討如何將生活中的「消費慾望」轉化為「理財素養」。從設定每月固定額度、練習購物清單規劃，到運用圖表視覺化金錢流動，瓈瑩、怡君兩位老師分享了許多實用的引導技巧。理財不只是管錢，更是教導孩子學會時間分配、延宕滿足與承擔選擇的後果。讓我們陪著孩子在小時候花「10塊錢」學教訓，建立受用一生的財務價值觀！---------------------------------------------------------------【節目大綱】一、 當孩子迷上機台，預算控制是第一步-現象觀察： 孩子面對寶可夢機台「停不下來」的社交與心理需求。-實作策略： 與孩子討論並設定「每月固定額度」，讓孩子練習在有限預算中做規劃。二、 視覺化金錢管理與購物清單-示範的力量： 父母在孩子面前討論「購物清單」與預估費用（如：採買文具前的討論）。-理財工具： 利用圖表畫出可用經費與預計支出，增加孩子對金錢流動的「畫面感」。三、 慾望與現實的拉鋸戰：延宕滿足-水庫理論： 建立儲蓄目標，避免興趣嗜好讓存款水庫流乾。-選擇的練習： 透過「貨比三家」或「分次購買」，引導孩子忍耐慾望，尋找更符合預算的選項。四、 時間也是一種投資：生活管理的延伸-整理週計畫： 結合暑假安排家務練習，建立「物歸原位」就是對未來時間的投資。-任務化挑戰： 像打怪闖關一樣設計家務任務，用點數代替金錢激發孩子的成就感。五、 總結：理財教育的核心是「陪伴」與「選擇」-核心價值： 理財不是管錢，而是教孩子做選擇並承擔後果。-金句分享： 「現在花10元學教訓，總比長大花10萬元好。」-家長心態： 信任孩子的發展，在陪伴中允許錯誤，讓練習成為日常。留言告訴我你對這一集的想法：本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealthPowered by Firstory Hosting

當人生遇上疾病、家庭責任、醫療支出，錢這件事，往往不只是數字問題，更會牽動伴侶關係、家庭分工、情感壓力，甚至是對未來的不安全感。這一集節目由馴錢師財商中心執行長 Ivy跟咨詢師Lisa，一起談「金錢焦慮」這個許多人都熟悉、卻不容易說清楚的議題。從 Lisa 自身面對癌病後，家庭收入與支出結構驟變的經驗出發，延伸到許多家庭在重大風險發生時，常常不只要面對錢不夠的現實，還得面對愛、責任、選擇與壓力交織而成的情緒困境。金錢焦慮並不只發生在重大變故來臨時，日常生活裡，像是擔心投資跟不上別人、害怕退休沒有保障、焦慮孩子教育資源不足，或擔心另一半無法一起撐起家庭，這些都可能讓人長期處在不安之中。真正讓人焦慮的，往往不只是金額大小，而是面對不確定性時，內在缺乏穩定感與判斷能力。面對金錢焦慮，不能只靠壓抑情緒，而是要練習理解自己的狀態，將模糊的擔憂具象化、量化，釐清自己真正擔心的是什麼，並透過財務知識、客觀工具與外部專業支持，幫助自己一步一步建立更穩定的財務判斷力。當我們願意正視金錢，也更有機會照顧自己與家人，讓生活多一點力量，少一點恐慌。留言告訴我你對這一集的想法：本節目由馴錢師財商研究中心 製作https://www.moneytrainer.com.tw/歡迎上好理家在財務健檢網https://www.familyfinhealth.com/dashboard好理家在臉書https://www.facebook.com/familyfinhealthPowered by Firstory Hosting